Основы банковского дела

ПОДРОБНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

УЧЕБНЫЕ МАТЕРИАЛЫ

Текущие

Введение в курс

Тема 1. Роль и функции банков

Тема 2. Организация работы коммерческого банка

Тема 3. Пассивные операции банка

Тема 4. Активные операции банка

Тема 5. Расчетно-кассовые операции банка

Итоговая аттестация

Итоговый тест

Компетентностный тест

Вопросы итогового теста:

1.	, Если банк (акционерное общество) размещает на открытом рынке обыкновенные акции номиналом 10 руб. в количестве 100 тыс. штук, а курс, по которому акции были реализованы инвесторам, составляет 12,5 руб., то сумма эмиссионного дохода составляет … руб.
2.	… операции коммерческого банка – это привлечение депозитов, эмиссия ценных бумаг, привлечение денежных средств на межбанковский кредит (МБК)
3.	… счет – это счет, открытый одной кредитной организацией в другой кредитной организации для осуществления расчетов, и/или счет, открытый кредитной организацией в центральном банке
4.	Банк – это …, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещению указанных средств от своего имени и за свой счет, по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц
5.	Банк – это кредитная организация, …
6.	Банк исполняет без ограничений свои обязательства перед клиентом по осуществлению платежей в пределах объема средств, находящихся на … счете банка
7.	Банк получает статус юридического лица …
8.	Банк проводит активные операции с целью …
9.	Банк проводит активные операции с целью получения …
10.	Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения, …
11.	Банк России предъявляет требование к источникам средств, вносимым учредителями в уставный капитал банка, и согласно данному требованию эти средства могут быть …
12.	В лицензии, на осуществление банковских операций, выданной кредитной организации, …
13.	В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» банковская система включает в себя …
14.	Взаимоотношения банка с клиентами строятся на …
15.	Вид счетов, который банк открывает только физическим лицам, – это … счет
16.	Вмешательство государства в сферу деятельности банков необходимо …
17.	Главная цель деятельности коммерческого банка – максимизация …
18.	Говоря о возможности использования коммерческим банком своего уставного капитала, можно утверждать, что … (укажите 2 варианта ответа)
19.	Говоря о географическом распределении банковского капитала в России, можно утверждать, что … (укажите 2 варианта ответа)
20.	Говоря о том, как проводится классификация современных коммерческих банков по характеру осуществляемых ими операций, можно утверждать, что в первую очередь банки …
21.	Говоря о том, может ли банковская система функционировать без центрального банка, можно утверждать, что это …
22.	Денежная сумма, которую банк принимает от вкладчика или от третьей стороны и обязуется возвратить, выплатив проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором, называется …
23.	Деятельность … нацелена прежде всего на защиту и обеспечение устойчивости курса национальной денежной единицы
24.	Документ, выданный Банком России, с момента получения которого кредитная организация может осуществлять банковскую деятельность, – это …
25.	Если директор коммерческого предприятия решил вложить временно свободные денежные средства в размере 250 тыс. руб., сделав банковский вклад сроком на 2 мес., и в банке ему предложили на выбор два варианта – или приобрести депозитный сертификат сроком на 1 мес. с выплатой процентов, или положить данную сумму на депозитный вклад под 10 % на 2 мес. с выплатой процентов в конце срока вклада, то …
26.	Если клиент получил кредит сроком на три месяца в размере 8 млн руб., а сумма возврата кредита – 8,5 млн руб., то процентная ставка банка равна … процентов (проценты простые)
27.	К активным банковским операциям следует отнести …
28.	К депозитным источникам привлеченных банком средств относят …
29.	К элементам внутренней банковской инфраструктуры относят … (укажите 3 варианта ответа)
30.	Лицензия на осуществление банковских операций выдается …
31.	Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка для получения базовой лицензии составляет …
32.	Небанковские кредитные организации … (укажите 2 варианта ответа)
33.	Неверно, что к собственному капиталу банка относят …
34.	Неверно, что учредителем банка может быть …
35.	Объем средств, которые предприятие должно перечислить кредитору, если предприятие взяло кредит в 60 млн руб. сроком на один год под 20 % годовых и по истечении срока кредита должно вернуть ссуду с процентами (проценты простые), составляет … млн руб.
36.	Операции, посредством которых банки формируют свои ресурсы для проведения кредитных и других активных операций, – это … операции
37.	Определите очередность погашения задолженности при недостатке средств:
38.	Основным источником ресурсов коммерческого банка являются … средства
39.	Основным риском в деятельности современного российского банка является … риск
40.	Примером пассивных операций коммерческого банка является …
41.	Расположите в хронологическом порядке, как изменялся размер ключевой ставки в период с 28 октября 2019 г. до 22 июня 2020 г.:
42.	Расположите нормативные и правовые документы Банка России в порядке убывания их юридической значимости:
43.	Решение о регистрации кредитной организации принимает …
44.	Решение о регистрации кредитной организации принимает …
45.	Самым ликвидным банковским активом являются …
46.	Сопоставляя понятия «банк» и «кредитная организация», можно утверждать, что …
47.	Укажите последовательность организационного построения банка (от более простой модели к более сложной):
48.	Укажите последовательность расположения элементов линейно-функциональной структуры банка (сверху вниз):
49.	Укажите последовательность этапов исследования банковского рынка:
50.	Укажите последовательность этапов процесса реструктуризации банковского кредитования:
51.	Укажите правильную последовательность появления каналов дистанционного банковского обслуживания (ДБО), от ранних к поздним:
52.	Укажите правильную последовательность предоставления документов для открытия текущего счета физическим лицом:
53.	Укажите правильную последовательность функций банка, начиная с самой значимой с экономической точки зрения:
54.	Укажите правильную последовательность этапов процесса краткосрочного банковского кредитования:
55.	Укажите правильную последовательность этапов управления кредитными операциями банка:
56.	Уменьшение числа банковских организаций – общемировая тенденция, однако в России ее темпы приобретают рекордные значения, что несет угрозу концентрации рисков, которая проявляется в … (укажите 2 варианта ответа)
57.	Установите в хронологическом порядке появление участников финансового рынка:
58.	Установите порядок формирования структурных элементов собственного капитала при формировании банка:
59.	Установите последовательность выполнения Банком России мероприятий по регулированию создания кредитной организации путем учреждения:
60.	Установите последовательность выполнения Банком России мероприятий по регулированию создания кредитной организации путем учреждения:
61.	Установите последовательность появления способов идентификации клиентов банка:
62.	Установите последовательность страхового возмещения по вкладу в случае банкротства банка:
63.	Установите последовательность структуры глав Плана счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций:
64.	Установите правильную последовательность этапов проведения кредитной сделки:
65.	Установите соответствие блоков управления банка и выполняемых ими основных задач:
66.	Установите соответствие блоков управления банка и их подразделений:
67.	Установите соответствие бухгалтерских счетов и их наименований:
68.	Установите соответствие вида карты и ее характеристик:
69.	Установите соответствие вида риска и его характеристики:
70.	Установите соответствие между видами банковских рисков и их характеристиками:
71.	Установите соответствие между факторами, влияющими на деятельность банка, и их видами:
72.	Установите соответствие платежного документа и его назначения:
73.	Установите соответствие понятий и их определений или характеристик:
74.	Установите соответствие понятий и их определений:
75.	Установите соответствие понятий и их определений:
76.	Установите соответствие понятий и их характеристик:
77.	Установите соответствие понятий и их характеристик:
78.	Установите соответствие финансовых институтов и их основных функций:
79.	Установите соответствие форм обеспечения и категории лиц:
80.	Установите соответствие этапов государственной регистрации кредитной организации и сроков их исполнения:
81.	Установите, в каких случаях Банк России может, а в каких – обязан отозвать лицензию у коммерческого банка:
82.	Установите, что включают в себя банковские операции, а что – банковские сделки:
83.	Установите, что относится к банковским лицензиям, а что – к лицензиям для небанковских кредитных организаций (НКО):
84.	Установите, что относится к целям деятельности, а что – к функциям Банка России:
85.	Формула «Капитал / Активы, взвешенные с учетом риска» отражает такую характеристику капитала, как … собственного капитала
86.	Функцией банков является …

Компетентностный тест:

Клиент хочет сохранить коробку с ценными для него вещами. Какую банковскую услугу может ему предложить банк?

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

Аренда банковской ячейки. Там можно безопасно хранить все, что угодно. Это предусмотрено договором.

Аренда банковской ячейки. Предварительно нужно убедиться, что в коробке нет запрещенных предметов вроде оружия, наркотиков, взрывчатки, токсичных или радиоактивных веществ. Все остальное можно в банковской ячейке хранить разрешено. Это предусмотрено договором.

Аренда банковской ячейки. Предварительно нужно убедиться, что в коробке нет запрещенных предметов вроде оружия, наркотиков, взрывчатки, токсичных или радиоактивных веществ. Продукты или другие скоропортящиеся вещи в ячейке тоже хранить нельзя. Это предусмотрено договором.

Марина получила права и решила купить первую в своей жизни машину. Она нашла хороший автомобиль с небольшим пробегом, но теперь думает, как лучше расплатиться с продавцом. Есть ли надежный способ не остаться и без денег, и без машины? Чтобы провести сделку безопасно, что вы можете предложить Марине как сотрудник банка?

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

Открыть аккредитив, так как это некая гарантия от банка, что продавец получит платеж, если выполнит определенные условия.

Открыть безотзывной аккредитив, так как это некая гарантия от банка, что продавец получит платеж, если выполнит определенные условия. Причем покупатель без согласия продавца не может отозвать этот аккредитив в своем банке и забрать деньги.

Можно открыть аккредитив, но быстрее и надежнее всего будет расплатиться наличными через кассу.

Предприниматель планирует открыть счет в банке. Однако его волнует вопрос о том, будет ли защищена информация об операциях по этому счету. Всегда ли банк гарантирует тайну банковского счета?

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

Банк всегда гарантирует тайну банковского счета. Никто, кроме владельца счета, не может получить информацию об операциях по счету.

Никто, кроме владельца счета или его представителя, не может получит информацию об операциях по счету. Но в определенных случаях банк предоставляет эти сведения государственным органам и организациям, например, судам, налоговым органам, Пенсионному фонду РФ, Фонду социального страхования РФ, судебным приставам.

Банк предоставляет сведения об операциях по счету организациям и государственным органам по их запросу, поэтому не гарантирует тайну банковского счета (данная информация не защищена).

Клиент банка Иван Петров хочет открыть в банке несколько расчетных счетов. Может ли Иван Петров это сделать? Сколько расчетных счетов разрешено открывать в банке клиенту – физическому лицу?

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

Согласно действующему законодательству, физическое лицо имеет право открыть только один текущий счет.

Согласно действующему законодательству физическое лицо не имеет права открыть расчетный счет.

Физическое лицо имеет право открыть текущий счет, ограничений по количеству счетов нет.

У клиента есть свободные денежные средства в размере 2 000 000 руб. Что вы как банковский сотрудник могли бы ему посоветовать по поводу хранения данной суммы?

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

«Если вы хотите положить в банк больше 1,4 млн руб., открывайте вклады в разных банках. Сумма в каждом из них не должна превышать 1,4 млн руб. (с учетом начисленных в будущем процентов)».

«Если вы хотите положить в банк больше 1,4 млн руб., открывайте вклады в разных отделениях нашего банка. Сумма в каждом из них не должна превышать 1,4 млн руб. (с учетом начисленных в будущем процентов)».

«Если вы хотите положить в банк 2 млн руб., открывайте один вклад. В этом случае вы получите максимальные проценты и надежно сохраните ваши деньги».

Хранить свои денежные активы можно и в металлах, например, в золоте, серебре, платине или палладии. Есть ли преимущества такого хранения? От чего будет зависеть доход от «безналичного» хранения драгоценных металлов?

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

У «безналичного» хранения драгоценных металлов есть преимущества перед реальными золотыми слитками «под подушкой». Доход будет зависеть от курса валют: чем выше курс доллара США, тем больше на вашем счете денег в переводе на рубли.

В целом у «безналичного» хранения драгоценных металлов нет особых преимуществ перед реальными золотыми слитками «под подушкой». Доход будет зависеть от рыночных котировок на металлы: чем выше стоимость драгметаллов, тем больше на вашем счете денег в переводе на рубли.

У «безналичного» хранения драгоценных металлов есть преимущества перед реальными золотыми слитками «под подушкой». Доход будет зависеть от рыночных котировок на металлы: чем выше стоимость драгметаллов, тем больше на вашем счете денег в переводе на рубли.

Предприниматель планирует открыть банковский вклад. Как ему проверить, что банк настоящий, а не фальшивый, и входит ли этот банк в систему страхования вкладов?

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

Проверить, существует ли банк на самом деле и входит ли он в систему страхования вкладов, можно только на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Проверить, существует ли банк на самом деле и входит ли он в систему страхования вкладов, можно на сайтах Банка России и АСВ.

Чтобы проверить, существует ли банк на самом деле и входит ли он в систему страхования вкладов, нужно сообщить этой организации свои персональные данные (ФИО, паспорт, адрес, номера банковских карт и т.п.). Если данные есть в реестре – значит банк настоящий.

Ключевая ставка Банка России – основной инструмент денежно-кредитной политики Банка России. К чему может привести повышение или понижение ключевой ставки?

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

Ключевая ставка не приводит к изменениям в экономике. На проценты по вкладам и кредитам она не влияет.

Снижение может привести к падению ставок по кредитам и вкладам.

Повышение ключевой ставки влияет на процент по кредитным операциям, вкладные – всегда неизменны.

Вкладчик разместил 01.07.2019 сумму в размере 50 000 руб. во вклад на год с ежеквартальной выплатой процентов по ставке 10 % годовых путем капитализации к основному счету вклада. Средства со счета не снимались. При наступлении страхового случая какую сумму составят обязательства банка, включаемые в расчет страхового возмещения, в связи с отзывом у банка лицензии 02.11.2019? Дайте развернутый ответ.

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

При наступлении страхового случая в связи с отзывом у банка лицензии 02.11.2019 обязательства банка, включаемые в расчет страхового возмещения, составят 51 695,64 руб., в том числе: 50 000,00 руб. – по основной сумме вклада; 1 260,27 руб. – по причисленным процентам за полный квартал; 435,36 руб. – по процентам за неполный квартал по день, предшествующий дню отзыва лицензии.

При наступлении страхового случая в связи с отзывом у банка лицензии 02.11.2019 обязательства банка, включаемые в расчет страхового возмещения, составят 50 000,00 руб. – по основной сумме вклада.

При наступлении страхового случая в связи с отзывом у банка лицензии 02.11.2019 обязательства банка, включаемые в расчет страхового возмещения, составят 51 260,27 руб., в том числе: 50 000,00 руб. – по основной сумме вклада; 1 260,27 руб. – по причисленным процентам за полный квартал.

Вам пришло СМС-сообщение о том, что с вашей карты списали деньги. Но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам.

Что следует предпринять? Можно ли вернуть похищенное?

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

Немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил об операции, которая не совершалась. Если правила использования карты соблюдались, то велик шанс вернуть украденные деньги.

Сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил об операции, которая не совершалась. Если правила использования карты соблюдались, то велик шанс вернуть украденные деньги. Блокировать карту не нужно.

Немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Однако даже если правила использования карты соблюдались, шанс вернуть украденные деньги невелик.

Заемщик взял кредит в банке. Но через некоторое время после этого у данного банка была отозвана лицензия. Нужно ли заемщику погашать кредит перед банком, у которого отозвана лицензия? Дайте развернутый ответ.

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

Отзыв лицензии не отменяет обязанности заемщиков банка погашать задолженность в соответствии с условиями кредитных договоров. Если заемщик перестает обслуживать свой долг, банк вправе обратиться в суд о взыскании задолженности в принудительном порядке.

Отзыв лицензии отменяет обязанности заемщиков банка погашать задолженность в соответствии с условиями кредитных договоров. Если заемщик перестает обслуживать свой долг, банк, у которого отозвана лицензия, не вправе обратиться в суд о взыскании задолженности в принудительном порядке.

Отзыв лицензии не отменяет обязанности заемщиков банка погашать задолженность в соответствии с условиями кредитных договоров. Если заемщик перестает обслуживать свой долг, такой банк вправе обратиться в суд о взыскании задолженности в добровольном порядке.

Конкретным результатом банковской деятельности является банковский …, который представляет собой набор стандартных признаков определенной услуги, идентифицированных под конкретное наименование

Тип ответа: Текстовый ответ

Продукт

Петя мечтает о велосипеде, а его сестра Иринка давно хочет сноуборд. Цена у велосипеда и сноуборда одинаковая – 9 000 руб. Родители согласились дать на покупку по 3 000 руб. каждому ребенку. Остальное им придется накопить самостоятельно. Петя собирается копить с помощью обычной копилки, а Иринка решила положить деньги на вклад в банке. Чей способ лучше? Ответ обоснуйте.

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

Лучше копить деньги с помощью обычной копилки. Так можно точно накопить нужную сумму. Ведь если с банком что-то случится, то деньги не вернут.

Лучше держать деньги в банке, ведь хранить деньги дома небезопасно, т.к. их могут украсть, или накопленных денег может оказаться недостаточно.

Оба способа хороши и позволят накопить нужную сумму, но в случае с Петей – хранить деньги дома небезопасно, их могут украсть или накопленных денег может оказаться недостаточно. Этих проблем можно было бы избежать или хотя бы снизить риск, если бы Петя, как и его сестра, открыл вклад в банке. Деньги на банковском вкладе защищены.